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2010《中级金融》:金融立异与开展(11)

发布时间:2021-01-18 08:41 阅读:

用信息经济学的分析办法和观念来看,金融深化体现为因为对一种新的金融交易方式的潜在需求和供应逐步发生和扩展,使得新的金融组织、金融产品或金融市场得以呈现,并能在满意该需求的过程傍边使其本身能够生计和发展下去。这一深化的过程,有时体现为直接的金融交易的改动,有时则仅仅体现为金融交易的环境的改动。以下仅对金融深化的一些重要体现加以介绍:

(1)专业出产和出售信息的组织的树立

当金融市场上存在很多的因信息不对称而无法完成的金融交易时,为了消除信息的不对称,处理逆向选择的问题,市场需求就会推进建立专门的搜集和出售信息的组织。在美国,就发生了像规范普尔、穆迪公司一类的专业信誉评级组织。近几年,中国也先后呈现了像中诚信、大公等本地信誉评级和信息咨询组织。这类为金融供给服务的中介组织的发生,能够有效地帮助处理信息不对称问题,一起下降搜集和出产信息的本钱,从总体上下降金融活动的交易本钱。

(2)政府出头进行办理

正是由于广泛存在着不对称信息,金融职业才成为几个遭到政府部门最严格地控制的职业之一。政府控制的内容包含有政府拟定和履行一致的管帐规范、信息发表规范,以及对市场上的所谓“内部人”行为进行检查和处分,充任金融市场上的“游戏裁判”等。政府办理的呈现及其办理的深度和广度,既是金融深化的要求和条件,又是金融深化的标志和内容。

(3)金融中介的呈现

像银行、钱银生意公司、信托公司、证券公司、基金办理公司等金融中介的呈现和专业化分工,是金融深化的最重要表现。它们别离以不同的方法和本钱,依据各自对危险的好恶程度和接受危险的才能,选择不同的买卖对手和金融买卖产品,作为各自的事务运营的要点和特色,而把自己同其他的金融组织差异开来。这些组织傍边,商业银行最具有特殊性,即它是经过独自向单个客户发放贷款的方法来进行的,因而可以有效地避免呈现搭便车的现象。因而,银行也是可以最成功地削减不对称信息的金融中介组织。在发展中国家的金融体系中,银行一向承当最重要的金融中介效果。

(4)约束条款、典当和本钱净值

金融深化和开展在买卖上的体现,便是合同中越来越清晰的约束条款( Restrictive Covenants)。由于存在对借款人行为的种种忧虑,借款人为了消除他可以认识到的各种不期望或不允许产生的事项,则会在合同中对此做出清晰的约束。约束条款一般包含四个方面的内容:一是约束借款人从事某些活动和高风险出资;二是鼓舞借款人采纳一些有利于确保借款偿还的办法,如要求借款人为用作借款典当的房产购买稳妥;三是要求使典当品处于杰出的保管情况;四是要求借款人定时及时地供给其运营情况的信息。

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